Wiele osób planujących sfinansowanie nabycia pojazdu, stoi przed wyborem odpowiedniej oferty. Nie zawsze wiadomo, co bardziej będzie się opłacać pod względem kosztów i warunków uzyskania. Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy? Co wybrać, aby wyjść na tym jak najlepiej? Sprawdź wszystkie szczegóły dotyczące tych dwóch rodzajów zobowiązań.
Ile kosztuje kupno samochodu?
To zależy, jakie auto wybierzesz. Oczywistym jest, że kupując nowy samochód, musisz liczyć się z większymi kosztami. Warto jednak pamiętać, że koszty zakupu pojazdu to nie tylko cena, jaką zapłacisz za jego nabycie. Musisz wziąć pod uwagę również dodatkowe opłaty, jakie należy ponieść po staniu się nowym właścicielem auta. Ostatecznie zapłacisz dodatkowo koszt rejestracji, 2% podatek PCC (chyba, że wartość pojazdu nie przekracza 1 tysiąca złotych i kupujesz go na fakturę), koszt ubezpieczenia OC.
Jeśli chodzi o kredyt na zakup auta, również w tym przypadku koszt zależy od tego, jaka oferta Cię zainteresuje. Masz do wyboru kredyt samochodowy, czyli zobowiązanie celowe, z którego środki można przeznaczyć wyłącznie na nabycie pojazdu.
Możesz postawić też na kredyt gotówkowy, który z kolei jest udzielany na dowolne cele. Oznacza to, że z takiego zobowiązania pokryjesz różne wydatki. Niekoniecznie muszą być one związane wyłącznie z kupnem auta. Warto dodać, że istnieje jeszcze jedna forma finansowania samochodu pozwalająca na korzystanie z pojazdu przez określony czas, jest nią wynajem długoterminowy samochodu tj. umowa, która umożliwia użytkownikowi comiesięczne korzystanie z pojazdu, z ustalonymi parametrami i dodatkowymi usługami, bez potrzeby martwienia się o naprawy czy przedłużanie ubezpieczenia OC.
Poniżej znajdziesz różnice pomiędzy tymi dwoma rodzajami kredytów. Dowiesz się także, jakie są orientacyjne koszty kredytów w poszczególnych bankach. Kredyt gotówkowy czy samochodowy? Co wybrać?
Jak można sfinansować kupno samochodu z pomocą banku?
Kredyty na zakup auta w postaci zobowiązania samochodowego są często wybierane przez osoby kierujące się do banku. Jak wskazuje sama nazwa, takie finansowanie udzielane jest wyłącznie na cele związane z nabyciem pojazdu. Co ważne, środki z kredytu pokryją nabycie nowego auta, jak też tego używanego.
Kredyt samochodowy przeznaczysz nie tylko na zakup auta, ale też:
- Motocykla
- Skutera
- Przyczepy
- Quada
- Kampera
- Traktora
- Maszyn budowlanych
- Łodzi motorowych itd.
Jak widać, pieniądze mogą posłużyć nie tylko jakie finansowanie zakupu auta. Z tego też powodu wielu przedsiębiorców decyduje się na zaciągnięcie tego zobowiązania. Takie kredyt może być opłacalny np. w przypadku poszukiwania środków na zakup maszyn potrzebnych do firmy czy pojazdów rolniczych.
Można wyróżnić też kilka rodzajów kredytu samochodowego. Są to:
- Standardowe: spłacane w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych przez określony czas kredytowania.
- Jednoratalne: te wymagają posiadania wkładu własnego. Pozostała część wydatków pokrywana jest przez środki otrzymane z banku. Taki kredyt spłacasz jedną ratą w określonym czasie. Co ważne, często są one przyznawane bez oprocentowania.
- Balonowe: biorąc taki kredyt, spłacasz ok. 80% wartości pojazdu w niskooprocentowanych ratach. Pozostałą część musisz spłacić jedną ratą.
Jednak coraz więcej osób wybiera kredyt gotówkowy na samochód. Jest to standardowa forma kredytu, dostępna w każdym banku na polskim rynku. Możesz zaciągnąć go na dowolny cel. Dlatego też, jeśli pokryjesz koszt zakupu auta, a pozostanie Ci „wolna kwota”, spokojnie przeznaczysz ją na pokrycie innych wydatków.
Różnice między kredytem gotówkowym a kredytem samochodowym
Podstawową różnicą pomiędzy tymi dwoma produktami jest ich celowość. Kredyt samochodowy jest zobowiązaniem celowym. Oznacza to, że otrzymane środki możesz wydać wyłącznie na wskazany cel - w tym przypadku jest to zakup pojazdu. Z kolei kredyt gotówkowy przeznaczysz na różnego rodzaju wydatki. Warto przy tym wspomnieć, że banki ich nie weryfikują. Nie trzeba więc donosić potrzebnej dokumentacji, potwierdzającej cele, na jakie chcesz wydać pieniądze.
Dodatkowo, kredyty samochodowe są z reguły niskooprocentowane. Banki jednak muszą odpowiednio zabezpieczyć się przed ryzykiem niespłacalności. Z tego powodu zaciągając takie zobowiązanie, przy rejestracji pojazdu należy wpisać bank jako współwłaściciela. Dodatkowo, kredytodawca może wymagać cesji z polisy AC. Takie zabezpieczenie umożliwia mu wypłacenie środków w przypadku kradzieży lub zniszczenia auta.
Z kolei biorąc kredyt gotówkowy, nie musisz dopełniać wielu formalności, ani przenosić cesji na bank. Środki, które otrzymasz w ramach pożyczki, przeznaczysz, na co chcesz, a nie będzie to w żaden sposób weryfikowane.
Wady i zalety kredytu gotówkowego i kredytu samochodowego
Przed wyborem oferty warto poznać plusy i minusy obu rozwiązań
Jakie są wady i zalety kredytu samochodowego?
Zalety:
- Niskie oprocentowanie,
- mniejszy koszt kredytu,
- przyznawany na zakup różnego rodzaju pojazdów i maszyn,
- dość wysokie kwoty finansowania.
Wady:
Konieczne zabezpieczenia - cesje AC na bank, wpisanie banku jako współwłaściciela auta, depozyt karty pojazdu. Wszystko to uniemożliwia swobodne i pełne zarządzanie autem. Niemożliwa jest np. sprzedaż samochodu do czasu spłaty całego kredytu.
- Może być wymagany wkład własny - przy wyborze kredytu spłacanego jedną ratą.
- Obowiązkowe autocasco - bank zazwyczaj wymaga wykupienia polisy AC.
- Oferty ograniczające zakup konkretnych marek - niektóre banki należą do koncernów motoryzacyjnych lub nawiązują z nimi współpracę. Z tego powodu najkorzystniejsze oferty obejmują jedynie finansowanie konkretnych modeli czy marek aut.
- Samochody używane wyłącznie do pewnego wieku - banki finansują zakup używanych pojazdów z reguły nie starszych niż kilka lat.
- Brak możliwości pokrycia innych wydatków - kredyty samochodowe to zobowiązania celowe. Nie pokryjesz z ich środków innych wydatków niż tych związanych z zakupem pojazdu.
Jakie są wady i zalety kredytu gotówkowego?
Zalety:
Środki na dowolny cel - to Ty jako kredytobiorca decydujesz, na co chcesz przeznaczyć pieniądze. Banki nie weryfikują tego w żaden sposób.
- Wysoka kwota finansowania - kredyty gotówkowe są udzielane nawet do 200 000 zł.
- Długi czas kredytowania - spłatę zobowiązania rozłożysz nawet na 10 lat.
- Uproszczona procedura - nie są wymagane żadne zabezpieczenia, dodatkowe dokumenty, ani wiele formalności do dopełnienia.
- Łatwa dostępność - kredyty gotówkowe są udzielane nawet zdalnie. Możesz zaciągnąć go bez wychodzenia z domu, wypełniając wniosek online i potwierdzając tożsamość przelewem.
Wady:
- Niedostępne dla osób ze złym BIK-iem - banki weryfikują historię kredytową w BIK. Jeśli scoring jest zbyt niski, a Ty masz opóźnienia w spłatach, możesz spodziewać się odrzucenia wniosku.
- Weryfikacja zdolności kredytowej - musisz posiadać stabilną sytuację finansową. Bank sprawdzi Twoją zdolność do spłaty kredytu na podstawie osiąganych dochodów, źródła utrzymania i wysokości wydatków.
- Wyższe oprocentowanie - z reguły zobowiązania takie są wyżej oprocentowane niż kredyt samochodowy.
Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy? Co się bardziej opłaca?
Jeśli interesuje Cię kredyt na samochodów, kalkulator pomoże Ci w doborze odpowiedniej oferty. Sprawdź, jakie koszty zapłacisz, decydując się na zaciągnięcie zobowiązania w kwocie 30 tysięcy na 4 lata.
- BNP Paribas - Kredyt Elastyczny na samochód
RRS0: 15,41%
Oprocentowanie: 12,29%
Prowizja: 4,00%
Rata: 826,07 zł.
Do spłaty: 39 651,36 zł.
- Kredyt samochodowy Santander Consumer Bank
RRSO: 10,10%
Oprocentowanie: 5,24%
Prowizja: 6,00%
Rata: 756,02 zł.
Do spłaty: 36 288,96 zł.
Dla porównania warto dowiedzieć się, ile kosztuje kredyt gotówkowy na zakup samochodu w kwocie 30 tysięcy z okresem spłaty 48 miesięcy.
- Pożyczka gotówkowa Citi Handlowy - oferta specjalna dla klientów Totalmoney.pl
RRSO: 8,94%
Oprocentowanie: 8,59%
Prowizja: 0%
Rata: 740,73 zł.
Do spłaty: 35 555 zł.
- Alior Bank - Pożyczka Internetowa
RRSO: 9,04%
Oprocentowanie: 8,69%
Prowizja: 0%
Rata: 742,14 zł.
Do spłaty: 35 622,63 zł.
- Pożyczka Ekspresowa Pekao S.A.
RRSO: 13,79%
Oprocentowanie: 12,99%
Prowizja: 0%
Rata: 804,67 zł.
Do spłaty: 38 624,35 zł.
Kiedy warto zdecydować się na kredyt gotówkowy zamiast kredytu samochodowego?
Jakie są podstawowe różnice pomiędzy zobowiązaniami, jakimi są kredyt samochodowy a kredyt gotówkowy? Co warto wybrać?
Porównując koszty tych dwóch kredytów, można powiedzieć, że są one dość podobne. Zdecydowanie najkorzystniej wypada kredyt gotówkowy w Citi Handlowym, przy którego zaciągnięciu zapłacisz o wiele mniej. Podstawową różnicą, na jaką warto zwrócić uwagę, jest fakt, że biorąc kredyt gotówkowy, nie musisz ustanawiać żadnych zabezpieczeń na zakupionym pojeździe. Od samego początku będziesz mieć 100% własność auta, a co za tym idzie, będzie swobodnie o nim decydować. Inaczej jest w przypadku kredytu samochodowego, który wymaga depozytu czy cesji na bank.
Kiedy warto wybrać kredyt gotówkowy?
- W sytuacji, gdy chcesz uniknąć zabezpieczeń na samochodzie.
- Wtedy, gdy szukasz finansowania różnych wydatków - Takie zobowiązanie pokryje również inne cele, a nie tylko nabycie pojazdu. Jeśli więc przy okazji masz więcej wydatków, zdecyduj się na kredyt gotówkowy, z którego środki przeznaczysz na co chcesz.
- Jeśli zależy Ci na szybkiej decyzji kredytowej - Kredyty gotówkowe wiążą się z mniejszą ilością formalności. Banki szybciej weryfikują wnioski i nie wymagają tak wielu dokumentów, jak przy kredycie samochodowym.
